Cos'è l'ipoteca?

La mancata restituzione della somma prestata attribuisce alla banca o all'istituto finanziario il diritto di espropriare i beni vincolati a garanzia del credito e di essere soddisfatto con preferenza sul prezzo di vendita all'asta dell'immobileL'ipoteca è una garanzia reale che consente alla banca o all'istituto finanziario di recuperare la somma prestata se il debitore non paga. Di fronte al mancato versamento delle rate il beneficiario metterà all'asta l'immobile, appropriandosi però non di tutto il ricavato della vendita, ma solo dell'importo di ipoteca stabilito. Questo importo di solito è molto più alto del capitale realmente finanziato (fino a 2-3 volte l'importo del mutuo), poiché l'istituto di credito si cautela per recuperare, oltre al puro capitale, anche gli eventuali interessi persi, le penali per morosità e le spese per la vendita all'asta della casa. L'ipoteca si costituisce attraverso la sua iscrizione nei registri immobiliari dove chiunque, con le generalità del proprietario, potrà sapere che sul tale bene immobile è iscritta una ipoteca, per conto di chi e per quale importo. Chi comprasse quel bene, lo comprerebbe ipotecato, e quindi soggetto all'espropriazione da parte della banca. L'ipoteca si estingue attraverso la cancellazione, che è atto uguale e contrario alla iscrizione. L'ipoteca può essere concessa volontariamente (come quella a garanzia dei mutui), può essere automaticamente stabilita dalla legge (come quella sul bene compravenduto a favore del venditore, se il prezzo non è stato interamente pagato all'atto del rogito), o può essere iscritta direttamente dal creditore che abbia ottenuto una sentenza (o altro titolo) a sé favorevole che accerti il suo diritto. L'ipoteca dopo 20 anni, se non rinnovata, si estingue.