Tipologia di coperture

L'esigenza sempre più forte di assicurarsi una adeguata e personalizzata copertura assicurativa ha permesso alle imprese del ramo vita di offrire garanzie più mirate. Soluzioni limitate sì, ma meno costose, che le compagnie hanno ideato per accaparrarsi i clienti che rifuggono i costi delle assicurazioni tradizionali. Attraverso la formula di copertura completa é possibile circoscrivere l'efficacia di una copertura alle sole spese di ricovero oppure a determinati interventi di grande portata o ai soli ricoveri da malattia escludendo invece, ad esempio, quelli dovuti ad infortunio.

Tre le coperture più diffuse:polizze a formula completa che rimborsano interamente i costi sostenuti entro i limiti previsti dal massimale;polizze per la copertura dei grandi rischi o grandi interventi chirurgici, che prevedono il rimborso in caso di ricovero per taluni costosi e particolari interventi chirurgici prestabiliti e che permettono alcuni risparmi sul premio da versare alla compagnia;polizze a indennità giornaliera che garantiscono all'assicurato una somma di denaro per ogni giorno di degenza e convalescenza indipendentemente dalle spese mediche sostenute.

Esistono poi tutta una serie di altre coperture che le diverse imprese operanti sul mercato utilizzano per diversificare e distinguere i loro prodotti da quelli delle imprese e compagnie concorrenti ed avversarie. Proprio per questa ragione, prima di acquistare una polizza, è buona regola verificare con attenzione le offerte sul mercato confrontando per ogni prodotto punti di forza e debolezze.

La gran parte delle imprese assicurative offre poi, in abbinamento alle tre coperture base, ulteriori garanzie contro il pagamento di un premio aggiuntivo, tra le garanzie aggiuntive:visite specialistiche e accertamenti diagnostici anche senza ricovero;day hospital;trapianti e spese di trasporto dell'organo;cure del neonato nei primi mesi di vita (a condizione che siano assicurati entrambi i genitori).

Ci sono poi una lunga serie di prestazioni del ramo assistenza pensate per situazioni ad hoc, come ad esempio per chi si trovi distante dal proprio domicilio per lavoro o vacanza. In questi casi l'impresa assicuratrice mette a disposizione dell'assicurato:consulti medici telefonici;medici convenzionati per i casi urgenti;trasporti sanitari (anche in aereo);anticipo delle spese mediche, chirurgiche e ospedaliere (anche all'estero);invio di medicinali non disponibili sul posto.

Data la grande quantità di offerte disponibile sul mercato è sempre consigliabile farsi una panoramica il più possibile completa, in particolare è importante stilare un elenco di tutte le polizze di cui già si dispone. La cosa appare banale ma in realtà non lo è: potremmo scoprire che, senza saperlo, già si dispone di qualche copertura assicurativa. Un esempio? I datori di lavoro stipulano ad esempio coperture assicurative contro gli infortuni, professionali ed extra-professionali. Anche alcune banche includono nelle spese di conto corrente, a condizioni speciali o gratuitamente, polizze di copertura per danni che raddoppiano o quadruplicano il saldo del conto al verificarsi del sinistro. E' anche consigliabile poi verificare l'esistenza o meno di protezioni assicurative di tipo medico legate alla vostra categoria professionale o al fondo previdenziale cui siete iscritti.